2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務（1）

因為注冊國際理財規(guī)劃師的考試中更側重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復習時應該對于實務操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道根據2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習“2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務”，請考生認真完成以下試題。

第一章 個人理財需求與規(guī)劃

一、單選題

1.投資組合決策的基本原則是(D)

A.收益率最大化 B.風險最小化

C.期望收益最大化 D.給定期望收益條件下最小化投資風險

2.下列理財目標中屬于短期目標的是(D)。

A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

3.以下哪一選項(B)不屬于個人理財規(guī)劃的內容。

A.教育投資規(guī)劃 B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃 D.居住規(guī)劃

4.制訂個人理財目標需要將(C)作為必須實現的理財目標。

A.個人風險管理 B.長期投資目標

C.預留現金儲備 D.購房目標

二、多項選擇題

1.個人理財的基本原則是(BC)。

A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投資 D.風險最小化

2.個人理財的具體目標按照人生過程可以分為(ABCD)。

A.個人單身期目標 B.家庭組成期目標

C.家庭成長期目標 D.子女教育期目標

3.人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有(ABCD)。

A.節(jié)儉生財 B.理財是富人、高收入家庭的專利

C.理財是投機活動 D.只有把錢放在銀行才是理財

4.在投資理財活動中，面對風險表現出來的態(tài)度通常類型有(ABCD)。

A.激進型 B.穩(wěn)健型 C.保守型 D.極端保守型

5.個人理財的基本步驟主要包括有(ABCD)。

A.設定理財目標 B.審視財務狀況 C.明確理財階段 D.優(yōu)化資產配置

三、判斷題

1.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。(×)

2.理財工具中的儲蓄類產品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。(√)

3.個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務安全。(×)

4.個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。(√)

5.理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。(×)

四、簡答題

1.簡要描述個人理財的目標是什么?

答：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。我們將個人理財的目標分為基本目標、最終目標和具體目標。

(1)個人理財的基本目標是實現個人或家庭財務安全。

(2)個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務自由，享受高品質的優(yōu)質人生。

(3)在實現個人理財最終目標的過程中，我們可以設定不同階段的具體理財目標。具體理財目標不是一成不變的，在不同的階段，理財目標也是不一樣的。

2.個人理財的主要步驟有哪些?

答：個人理財的基本步驟有：

(1)第一步：設定理財目標。(2)第二步：審視財務狀況。

(3)第三步：明確理財階段。(4)第四步：優(yōu)化資產配置。

(5)第五步：跟蹤賬戶信息。(6)第六步：總結效果，策略調整。

3.主要理財工具有哪些?其基本特性是什么?

答： 主要理財工具及基本特性如下：

(1)國債。公認的最安全的投資工具，但流動性不佳。

(2)儲蓄類產品。其收益主要來源于存款利息，安全性比較高，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。

(3)銀行理財產品。該類理財工具分兩類：一類是保本理財，另一類是非保本理財。兩種收益率均為預期的，如果出現了風險，收益均可能為零，非保本理財風險有可能嚴重虧損。這類產品往往和特定的投資工具掛鉤，類似于特定投資用途的定期存款，流動性很差，而安全性要高于股票。

(4)股票。典型的高風險、高收益、高流動性投資工具。

(5)基金。介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征。

(6)保險產品。這類產品特別強調現金價值保險的保障功能和強制儲蓄功能。

(7)外匯。

(8)房地產。包括商鋪、住宅、寫字樓等的投資。它的流動性較差，變現能力弱、變現周期長，受宏觀經濟政策影響大，收益不確定性較大。

(9)金銀等貴金屬。它們的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現能力較差。

(10)衍生金融產品。是所有投資工具與產品中風險最高的，但是收益率也是最高的，這與其交易制度所決定的杠桿倍數密切相關。

4.很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎?請說明理由。

答：這種觀點不正確。投資理財是與生活息息相關的事，普通老百姓也需要理財，毫不夸張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的部分。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。

貨幣是有時間價值的，理財與有錢與否沒有直接的聯(lián)系，而且要強調的是理財越早開始越好，因為復利的力量是非常大的。在年通貨膨脹率為4%時，100萬元錢如果你不理財，使其保值、增值，那么經過18年的時間原來的100萬就僅僅只值不到現在的50萬元了。所以這就是趁早投資理財的理由。

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