2019年3月ACI注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師模擬卷（3）

距離2019年3月aci注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試還有8天時(shí)間，相信許多考生都在進(jìn)行緊張的復(fù)習(xí)沖刺。因此為了考生們臨考沖刺，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您整理了“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請(qǐng)各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

一、單項(xiàng)選擇題(請(qǐng)從四個(gè)備選答案中選擇1個(gè)正確答案,將正確答案前的字母填到題目中的括號(hào)內(nèi),下同)

1.下列(　　)不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類(lèi)銀行存款

D.股票

2.下列(　　)不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。

A.交易動(dòng)機(jī)

B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)

C.投機(jī)動(dòng)機(jī)

D.個(gè)人偏好

3.流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是(　　)。

A.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

B.流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.流動(dòng)性比率=結(jié)余/稅后收入

D.流動(dòng)性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

4.通常情況下,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在(　　)左右。

A.1

B.2

C.3

D.10

5.下列可以反映個(gè)人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是(　　)。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.支出表

6.自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按(　　)結(jié)息。

A.月

B.季

C.半年

D.年

7.客戶(hù)將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶(hù)在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是(　　)。

A.6個(gè)月定期存款利率的6折

B.1年定期存款利率的6折

C.6個(gè)月定期存款利率

D.1年定期存款利率

8.下列不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象(　　)。

A.現(xiàn)金

B.1年以?xún)?nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單

C.剩余期限在397天以?xún)?nèi)含397天)的債券

D.股票

9.下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次

B.最低起存金額為5萬(wàn)元

C.最低支取金額為5萬(wàn)元

D.支取時(shí)不需提前通知金融機(jī)構(gòu)

10.中國(guó)人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率,6個(gè)月的貸款由原來(lái)的5.85%升為(　　)。

A.5.90%

B.6.00%

C.6.10%

D.6.15%

11.下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.定額定期儲(chǔ)蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過(guò)期支取,也可以提前支取

C.可以辦理部分支取

D.存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失,可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取

12.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動(dòng)機(jī)說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.滿(mǎn)足支付日常的生活開(kāi)支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

B.一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,從而為應(yīng)付日常開(kāi)支所需要的貨幣量就越大

C.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

D.個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素

13.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)說(shuō)法正確的是(　　)。A.滿(mǎn)足支付日常的生活開(kāi)支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

B.一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,從而為應(yīng)付日常開(kāi)支所需要的貨幣量就越大

C.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)

D.個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素

14.流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成反方向變化的,高流動(dòng)性也意味著收益率較低

B.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng),因此其收益率也相對(duì)較低

C.由于貨幣的時(shí)間價(jià)值的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值

D.對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的

15.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的有(　　)。

A.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金

B.就流動(dòng)性而言,貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好

C.就安全性而言,由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等,投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零

D.一般來(lái)說(shuō),申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求

16.關(guān)于儲(chǔ)蓄品種,下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息

B.個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí),按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息

C.定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期3個(gè)月以上不滿(mǎn)半年的,按3個(gè)月定期存款利率打6折計(jì)息

D.定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期半年以上,不滿(mǎn)1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息

(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19 題:

張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400 元,張先生手機(jī)費(fèi)700 元,太太手機(jī)費(fèi)150 元,家用 固定電話(huà)費(fèi)為140 元,上網(wǎng)費(fèi)120 元,有線(xiàn)電視費(fèi)24 元,買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約230 元,外出就餐開(kāi)支 約440 元,購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約300 元,休閑娛樂(lè)開(kāi)支約200 元,交通開(kāi)支約800 元不含張先生)。此外, 現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500 元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500 元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人 應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000 元。

17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為(　)元。

A.10000

B.15000

C.200000

D.40000

18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后,就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工 具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是(　)。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.銀行活期儲(chǔ)蓄

D.貨幣市場(chǎng)基金

19.若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000 元,則下列最不可行的解決張先生的支 出需要的方式是(　)。

A.在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票

B.將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款

C.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要

D.利用保單借款

20.下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f(shuō)法不正確的是(　)。

A.典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)6 個(gè)月

B.典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)1 年

C.典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣

D.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿(mǎn)后5 日內(nèi),經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng),續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6 個(gè)月

21.根據(jù)2005 年2 月9 日頒布的«典當(dāng)管理辦法»,典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)(　)個(gè)月。

A.6

B.12

C.18

D.24

22.根據(jù)2005 年2 月9 日頒布的«典當(dāng)管理辦法»,典當(dāng)當(dāng)金利率,按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu) (　)法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

A.3 個(gè)月期

B.6 個(gè)月期

C.1 年期

D.2 年期

23.下列關(guān)于信用卡說(shuō)法不正確的有(　)。

A.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分

B.廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等

C.銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)

D.從狹義上說(shuō),信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡,即無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消 費(fèi)的信用卡

(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26 題:

高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對(duì)賬單日為5 日,指定還款日為每月的23 日。

24.如果高女士在當(dāng)月4 日消費(fèi)2000 元,免息還款期為(　)天。

A.20

B.56

C.50

D.30

25.如果高女士在當(dāng)月5 日消費(fèi)2000 元,免息還款期為(　)天。

A.49

B.30

C.20

D.56

26.高女士的下列想法能實(shí)現(xiàn)的是(　)。

A.為了方便,將錢(qián)存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息

B.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來(lái)炒股票

C.高女士在電腦城買(mǎi)一臺(tái)電腦,由于目前財(cái)務(wù)緊張,利用信用卡分期付款

D.高女士的信用卡透支額度為3000 元,可是她刷了5000 元,這樣也可以享受免息期待遇

二、多項(xiàng)選擇題,請(qǐng)從五個(gè)備選答案中選擇正確答案,將正確答案前的字母填到題目中的括號(hào)內(nèi)

27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿(mǎn)足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有(　)。

A.對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求

B.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度

C.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

D.需求

E.個(gè)人偏好

28.通常情況下,客戶(hù)的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是(　)。

A.收入

B.支出

C.結(jié)余

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關(guān)于現(xiàn)金的說(shuō)法正確的是(　)。

A.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)

B.在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次M0)

C.持有現(xiàn)金的收益率低

D.持有現(xiàn)金的收益率高

E.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益率,反而會(huì)貶值

30.個(gè)人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu),約定支取日期 和金額方能支取存款的一種儲(chǔ)蓄方式,下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法正確的是(　)。

A.分為1 天通知存款與7 天通知存款兩個(gè)檔次

B.最低起存金額為5 萬(wàn)元

C.最低支取金額為5 萬(wàn)元

D.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取

E.存款人可多次存入,一次或分次支取

31.貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具(　)。

A.現(xiàn)金

B.1 年以?xún)?nèi)含1 年)的銀行定期存款、大額存單

C.剩余期限在397 天以?xún)?nèi)含397 天)的債券

D.期限在1 年以?xún)?nèi)含1 年)的債券回購(gòu)

E.期限在1 年以?xún)?nèi)含1 年)的中央銀行票據(jù)

32.在與客戶(hù)會(huì)談之前,理財(cái)規(guī)劃師需要事先通知客戶(hù)準(zhǔn)備與現(xiàn)金規(guī)劃規(guī)劃相關(guān)的財(cái)務(wù)資料,這些材 料通常包括(　)。

A.個(gè)人的記賬記錄

B.對(duì)賬單

C.股票或債券相關(guān)憑證

D.保險(xiǎn)單

E.納稅憑證

33.通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo),它們是(　)。

A.7 日年化收益率

B.每萬(wàn)份基金單位收益

C.久期

D.單位凈值

E.贖回費(fèi)率的高低

34.信用卡的理財(cái)功能包括以下幾個(gè)方面(　)。 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家三級(jí))專(zhuān)業(yè)能力習(xí)題集 第4 頁(yè)共56 頁(yè))

A.支出記錄與分析

B.支出管理

C.資金調(diào)度

D.建立信用

E.使用方便

35.關(guān)于信用卡的說(shuō)法下列正確的是(　)。

A.必須有良好的信用記錄,銀行才愿意核發(fā)信用卡

B.使用信用卡進(jìn)行短期融資涉及多種費(fèi)用,如年費(fèi)、利息和手續(xù)費(fèi)等

C.持卡人的融資期限最好限制在免息期內(nèi)

D.盡量避免采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進(jìn)行短期融資

E.最好采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進(jìn)行短期融資

36.通常來(lái)說(shuō),現(xiàn)金規(guī)劃包含三個(gè)步驟,分別是(　)。

A.將客戶(hù)的每月支出3～6 倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置

B.向客戶(hù)介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式,解決超額的現(xiàn)金需求

C.形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告,交付客戶(hù)

D.了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具

E.拜訪客戶(hù)

37.下列關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法正確的是(　)。

A.保單質(zhì)押貸款,是保單所有者以保單作為質(zhì)押物,按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的 一種融資方式

B.投保人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司,直接從保險(xiǎn)公司取得貸款

C.投保人可以把保單質(zhì)押給銀行,由銀行支付貸款給借款人

D.所有的保單都可以質(zhì)押

E.醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以質(zhì)押

38.關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃的說(shuō)法正確的是(　)。

A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿(mǎn)足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)

B.現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)

C.現(xiàn)金規(guī)劃能夠使客戶(hù)所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動(dòng)性

D.現(xiàn)金規(guī)劃能夠使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益

E.將資產(chǎn)在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置能夠使資產(chǎn)保持較高的收益性

39.下列關(guān)于存本取息儲(chǔ)蓄說(shuō)法正確的有(　)。

A.存本取息儲(chǔ)蓄是一種可記名掛失的儲(chǔ)蓄種類(lèi)

B.不設(shè)最低存款限額

C.存期分1 年、3 年、5 年

D.儲(chǔ)戶(hù)一次存入本金,一般5000 元起存

E.存本取息儲(chǔ)蓄存款在約定存期內(nèi)如需提前,利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄的利率計(jì)息

三、判斷題(請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫(huà)“v”,在錯(cuò)誤的題目后的括號(hào)內(nèi)畫(huà)“×”,下同)

40.利用信用卡進(jìn)行預(yù)借現(xiàn)金的利息和手續(xù)費(fèi)不是很高,所以可以經(jīng)常采取預(yù)借現(xiàn)金的方式進(jìn)行短期 融資。(　　)

41.醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同可以作為質(zhì)押物從銀行或保險(xiǎn)公司進(jìn)行短期融資。(　　)

42.根據(jù)2005 年2 月9 日頒布的«典當(dāng)管理辦法»,典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)6 個(gè)月。(　　)

43.典當(dāng)當(dāng)金利率,按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6 個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。(　　)

44.股票屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具。 (　)

參考答案：

單選題：1-5 DDACA 　6-10 BBDDC

11-15 CCCDD 　16-20 ADAAB　 21-26 ABCAAC

多選題：27.AC　 28.AC 　29.ABCE 　30.ABCD　 31.ABCDE 　32.ABCDE 　33.AB 　34.ABD 　35.ABCD 　36.ABC 　37.ABC　 38.ABC 　39.ACDE

判斷題：40.× 41.× 42.v 43.v 44.×

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