2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第五章習(xí)題及答案

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　　1投資開放式基金主要通過分紅收益和(　A　)獲利。

　　A凈值增長(zhǎng)

　　B收益免稅

　　C復(fù)利計(jì)息

　　D紅利轉(zhuǎn)投

　　2下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是( A )。

　　A基金資產(chǎn)凈值

　　B基金市場(chǎng)供求關(guān)系

　　C股票市場(chǎng)走勢(shì)

　　D政府有關(guān)基金政策

　　3決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是( D　)。

　　A國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　　B市場(chǎng)投資者的信心

　　C信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

　　D投資項(xiàng)目的方向

　　4下列哪種說法是正確的?( B　)

　　A債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

　　C憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　5可記名、可掛失，但是不能上市流通的國(guó)債是( B　)。

　　A實(shí)物式國(guó)債

　　B憑證式國(guó)債

　　C記賬式國(guó)債

　　D國(guó)標(biāo)式國(guó)債

　　6貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買和贖回價(jià)格依據(jù)( A　)不變。

　　A基金凈值

　　B基金份額

　　C費(fèi)率

　　D以上答案都對(duì)

　　7保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(　A)。

　　A保障功能

　　B投機(jī)功能

　　C儲(chǔ)蓄功能

　　D投資功能

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　　8注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(　C　)。

　　A收入型基金

　　B指數(shù)型基金

　　C成長(zhǎng)型基金

　　D平衡型基金

　　9保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括(　A　)環(huán)節(jié)。

　　A訴訟

　　B索賠

　　C理賠

　　D代位求償

　　10成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括(　D　)。

　　A派息情況不同

　　B投資工具不同

　　C資產(chǎn)分布不同

　　D投資對(duì)象不同

　　11基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是( D　)。

　　A基金合同期限屆滿

　　B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

　　D基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

　　12下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說法不正確的是( C　)。

　　A在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售

　　B對(duì)商業(yè)銀行來說，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

　　C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容

　　13(　A　)是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的。

　　A股票

　　B基金

　　C債券

　　D黃金

　　14基金資產(chǎn)的估值原則之一是，對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資產(chǎn)品，如估值日有市價(jià)的，應(yīng)采用市價(jià)確定(　B　)。

　　A名義價(jià)值

　　B公允價(jià)值

　　C實(shí)際價(jià)值

　　D交易價(jià)值

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　　15我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為(　B　)。

　　A公司型基金

　　B契約型基金

　　C開放式基金

　　D憑證式國(guó)債

　　16開放式基金的特點(diǎn)不包括(　A　)。

　　A所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

　　B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

　　C所發(fā)行的基金單位是可贖回的

　　D基金的資金總額不斷變化

　　17開放式基金的交易價(jià)格主要取決于(　C　)。

　　A基金總資產(chǎn)

　　B供求關(guān)系

　　C基金凈資產(chǎn)

　　D基金負(fù)債

　　18憑證式國(guó)債收款憑證丟失后，投資者(　B　)。

　　A可提前兌取

　　B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證

　　C可直接補(bǔ)辦新憑證

　　D不能掛失

　　19與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( C　)。

　　A只有保障功能

　　B不具有投資功能

　　C兼有保障和投資功能

　　D一定程度上降低了收益性

　　20封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金(　B　)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

　　A按投資基金的組織形式

　　B按投資基金能否贖回

　　C按投資基金的投資對(duì)象

　　D按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

　　21某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票10000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利。那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?(　C　)

　　A10%

　　B20%

　　C30%

　　D40%

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　　22我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是(　B　)。

　　A直接發(fā)行

　　B承購(gòu)包銷

　　C代銷發(fā)行

　　D招標(biāo)拍賣

　　23下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是(　D　)。

　　A信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)

　　B信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債

　　C信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)

　　D信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

　　24基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益，并且每年至少(　B　)次。

　　A.80%;1

　　B.90%;1

　　C.75%;2

　　D.95%;2

　　25對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為( D　)。

　　A未知價(jià)

　　B金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

　　C面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

　　D先進(jìn)先出

　　26關(guān)于平衡型基金的描述不正確的是(　B　)。

　　A平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上

　　B平衡型基金一般把25%―50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

　　27按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括(　D　)。

　　A資金信托

　　B動(dòng)產(chǎn)信托

　　C財(cái)產(chǎn)信托

　　D法人信托

　　28通常，股價(jià)的變化要(　A　)發(fā)行公司盈利的變化。

　　A先于

　　B同時(shí)于

　　C滯后于

　　D無法確定

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　　29下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是(　A　)。

　　A投資基金適合作短期投機(jī)炒作

　　B投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

　　C投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

　　D資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　30(　D　)是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

　　A權(quán)利信托

　　B管理信托

　　C擔(dān)保信托

　　D處理信托

　　31開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( BCDE　)。

　　A基金的法律地位不同

　　B基金持續(xù)期限不同

　　C基金規(guī)模的分紅方式不同

　　D基金的投資策略不同

　　E基金的價(jià)格決定因素不同

　　32貨幣市場(chǎng)基金可以投資的金融工具包括( ABDE　)。

　　A現(xiàn)金

　　B一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單

　　C基金

　　D期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)

　　E中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具

　　33以下對(duì)個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)的分析，合理的是( ABCE　)。

　　A業(yè)績(jī)好并持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)小

　　B保守型公司的風(fēng)險(xiǎn)小

　　C價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小

　　D激進(jìn)型公司的風(fēng)險(xiǎn)小

　　E大公司風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小

　　34銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有( AD　)。

　　A適用性原則

　　B合法性原則

　　C銀行利益最大化原則

　　D客觀性原則

　　E客戶利益最大化原則

　　35一般來說，國(guó)債發(fā)行方式有( ABCDE　)。

　　A直接發(fā)行

　　B代銷發(fā)行

　　C承購(gòu)包銷發(fā)行

　　D競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

　　E非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行

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　　36保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( ABCD　)。

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B分?jǐn)倱p失

　　C補(bǔ)償損失

　　D融通資金

　　E套期保值

　　37制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC　)

　　A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　38增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有( ABCDE　)。

　　A國(guó)債

　　B可分離債

　　C可轉(zhuǎn)債

　　D中央銀行票據(jù)

　　E新股

　　39下列屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( ABDE　)

　　A項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　40交易所上市基金(ETF)的特征主要有( BCDE　)。

　　A一天提供一個(gè)基金凈值報(bào)價(jià)

　　B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E申購(gòu)和贖回只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票

　　41財(cái)產(chǎn)信托的目的是( BC　)。

　　A資金增值

　　B財(cái)產(chǎn)管理

　　C財(cái)產(chǎn)保值增值

　　D公共利益

　　E以上選項(xiàng)都是

　　42從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時(shí)，還具有以下( ABDE )功能。

　　A改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　B樹立品牌形象

　　C提高客戶素質(zhì)

　　D增加業(yè)務(wù)收入

　　E增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響

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　　43( ABC　)屬于信托基本要素

　　A信托財(cái)產(chǎn)

　　B信托關(guān)系人

　　C信托目的

　　D信托收益率

　　E信托期限

　　44投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括(　ABC　)。

　　A保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　B同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

　　D費(fèi)用較低

　　E流動(dòng)性較強(qiáng)

　　45下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，正確的是( BDE　)

　　A金融債券是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

　　B附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

　　C長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　46擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會(huì)任命。( B　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　47依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　48基金資本來源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。 (　B　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　49為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購(gòu)回。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　50資本利得是基金收益的主要組成部分之一。(　A　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

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