2014經(jīng)濟(jì)師《中級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》復(fù)習(xí)考點：第19章

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　　第十九章 金融風(fēng)險與金融監(jiān)管

　　考情分析

　　本章主要講述金融風(fēng)險、金融危機(jī)和金融監(jiān)管方面的內(nèi)容。從歷年考題來看，每年考題涉及的分?jǐn)?shù)平均為3分。

　　本章主要考點

　　1.金融風(fēng)險與金融危機(jī)

　　2.金融監(jiān)管的一般性理論

　　3.金融監(jiān)管體制的分類

　　4.我國的金融監(jiān)管體制

　　5.1988年巴塞爾報告的主要內(nèi)容

　　6.2003年新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱

　　7.2010年巴寨爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容

　　重點、難點講解及典型例題

　　考點一 金融風(fēng)險

　　注：①我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，在金融風(fēng)險方面具有不少特性：金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險集中于銀行、金融風(fēng)險與財政風(fēng)險相互傳感放大、非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患等。

　　【例1?多選題】金融風(fēng)險的主要特征包括(　　)。

　　A.不確定性

　　B.相關(guān)性

　　C.必然性

　　D.高杠桿性

　　E.傳染性

　　【答案】ABDE

　　【解析】本題考查金融風(fēng)險的基本特征。金融風(fēng)險的基本特征：(1)不確定性;(2)相關(guān)性;(3)高杠桿性;(4)傳染性。

　　考點二 金融危機(jī)

　　金融危機(jī)是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點。

　　注：①發(fā)生內(nèi)部綜合性金融危機(jī)國家的共同特點是金融體系脆弱，危機(jī)由銀行傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟(jì)。

　　【例2?多選題】國際金融危機(jī)的類型十分復(fù)雜，具體可分為(　　)。

　　A.貨幣危機(jī)

　　B.債務(wù)危機(jī)

　　C.流動性危機(jī)

　　D.管理危機(jī)

　　E.綜合性金融危機(jī)

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查金融危機(jī)的類型。包括債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)、流動性危機(jī)以及綜合性金融危機(jī)。

　　【例3?單選題】貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實行(　　)的國家。

　　A.自由浮動匯率制度

　　B.無獨立法定貨幣的匯率安排

　　C.浮動匯率制或帶有浮動匯率制色彩的盯住匯率安排

　　D.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排

　　【答案】D

　　【解析】本題考查貨幣危機(jī)的含義。貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家。

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　　考點三 金融監(jiān)管的一般性理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認(rèn)為，監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷。

　　(二)保護(hù)債權(quán)論

　　該理論認(rèn)為，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。存款保險制度是這一理論的實踐形式。

　　(三)金融風(fēng)險控制論

　　這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。因此，通過金融監(jiān)管控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險顯得異常重要。

　　(四)金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)

　　20世紀(jì)70年代以來，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風(fēng)險防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。

　　【例4?單選題】源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論是(　　)。

　　A.保護(hù)債權(quán)論

　　B.公共利益論

　　C.金融風(fēng)險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】B

　　【解析】本題考查公共利益論。公共利益論源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并一直到60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。

　　【例5?單選題】認(rèn)為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性，這一觀點屬于(　　)。

　　A.信息不對稱理論

　　B.保護(hù)債權(quán)理論

　　C.金融風(fēng)險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】C

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的一般性理論――金融風(fēng)險控制論的內(nèi)容。金融風(fēng)險控制論認(rèn)為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動。導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)的不穩(wěn)定性。

　　考點四 金融監(jiān)管體制的分類

　　注：①實行綜合監(jiān)管體制的主要目標(biāo)是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要。

　　【例6?單選題】以下國家中，實行獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的是(　　)。

　　A.美國

　　B.瑞士

　　C.法國

　　D.德國

　　【答案】D

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制。實行獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型國家是德國。

　　【例7?多選題】從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融監(jiān)管體制分為(　　)。

　　A.分業(yè)監(jiān)管體制

　　B.獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制

　　C.以中央銀行為重心的監(jiān)管體制

　　D.統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　E.綜合監(jiān)管體制

　　【答案】BC

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制的分類。從銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來分，金融監(jiān)管體制分為以中央銀行為重心的監(jiān)管體制和獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。

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　　考點五 我國的金融監(jiān)管體制

　　1.自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　2.1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　3.我國目前實行分業(yè)監(jiān)管體制，由中斟人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成。

　　4.在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨特的作用。

　　5.2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規(guī)定中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，主要包括：

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu);

　　二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險;

　　三是由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

　　【例8?單選題】根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　　)。

　　A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)

　　D.中國人民銀行不再有金融監(jiān)管職能

　　【答案】C

　　【解析】本題考查我國金融監(jiān)管體制方面的內(nèi)容，要求考生熟悉。中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢察權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

　　考點六 1988年巴塞爾報告的主要內(nèi)容

　　【例9?單選題】在1988年的巴塞爾報告中，規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)資本的比率不得低于(　　)。

　　A.2%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.4%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報告規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)問題。依據(jù)規(guī)定，資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，核心資本比率不得低于4%。

　　【例l0?多選題】附屬資本又稱二級資本，包括(　　)。

　　A.公開儲備

　　B.資產(chǎn)重估儲備

　　C.實收股本

　　D.混合資本工具

　　E.長期次級債券

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報告規(guī)定的資本組成問題。巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中選項AC屬于核心資本(一級資本)。

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　　考點七 2003年新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱

　　【例11?多選題】新巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”包括(　　)。

　　A.最低資本要求

　　B.最高資本要求

　　C.混業(yè)監(jiān)管體制

　　D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　E.市場約束

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱。在新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議推出的最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查及市場約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。

　　【例12?多選題】新巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)，主要包括(　　)。

　　A.全面監(jiān)管銀行資本充足狀況

　　B.加快制度化進(jìn)程

　　C.市場約束

　　D.提高最低資本充足率要求

　　E.培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)

　　【答案】ABE

　　【解析】本題考查新巴塞爾資本協(xié)議中對各國金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)要求。新巴塞爾委員會希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起全面監(jiān)管銀行資本充足狀況、培育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)、加快制度化進(jìn)程三大職責(zé)。

　　考點八 2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容

　　巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業(yè)監(jiān)管的新標(biāo)桿。

　　【例13?多選題】2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.引入杠桿率監(jiān)管內(nèi)容

　　B.強(qiáng)調(diào)以市場力量來約束銀行

　　C.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　D.建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　E.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施過渡期

　　【答案】ACDE

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容。選項B屬于2003年新巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容。

　　【例14?單選題】2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施過渡期為(　　)年。

　　A.3

　　B.0

　　C.8

　　D.10

　　【答案】C

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容。確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施過渡期為8年。

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