2015中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)復(fù)習(xí)：負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　熱點(diǎn)專(zhuān)題：2015年經(jīng)濟(jì)師考試輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章

　　負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　商業(yè)銀行的負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。

　　(一)存款經(jīng)營(yíng)的基本內(nèi)容

　　商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開(kāi)拓為客戶(hù)服務(wù)的領(lǐng)域。美國(guó)商業(yè)銀行表現(xiàn)的最為突出。

　　(二)存款經(jīng)營(yíng)的影響因素

　　1.支付機(jī)制的創(chuàng)新：如電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、信用卡、各類(lèi)儲(chǔ)蓄卡發(fā)行量的巨大增長(zhǎng);網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的創(chuàng)立等。

　　2.存款創(chuàng)造的調(diào)控：①商業(yè)銀行通過(guò)貸款而進(jìn)行存款的創(chuàng)造，即以倍數(shù)擴(kuò)張的方式來(lái)創(chuàng)造活期存款，對(duì)其存款經(jīng)營(yíng)具有重要意義。②中央銀行用來(lái)調(diào)解商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具對(duì)于商業(yè)銀行獲得存款資金的影響很大。

　　3.政府的監(jiān)管措施：主要包括央行對(duì)利率的規(guī)定、電子資金轉(zhuǎn)賬和信用卡業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的法制責(zé)任規(guī)定等。

　　(三)存款經(jīng)營(yíng)的衍生服務(wù)：現(xiàn)金管理

　　1.現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)生的背景

　　現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶(hù)中的可用資金情況，建議他們的投資選擇，整合存款人的各個(gè)賬戶(hù)余額以實(shí)現(xiàn)其利息收入的最大化等服務(wù)――為客戶(hù)提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

　　2.現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容

　　(1)資金管理類(lèi)服務(wù)：余額報(bào)告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)

　　(2)資金控制類(lèi)服務(wù)：控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等

　　(3)賬戶(hù)完善類(lèi)服務(wù)：賬戶(hù)調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等

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