2014年理財(cái)規(guī)劃師一級多選題(3)

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　　1、在幫助客戶進(jìn)行人壽保險(xiǎn)安排時(shí)，需要幫助其建立一個明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金40萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括(ABCDE)。

　　A.房貸20萬元 B.處理死亡的各種費(fèi)用

　　C.應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用 D.兒子的教育資金40萬元 E.配偶生活和退休資金

　　2、理財(cái)規(guī)劃師在給客戶制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確(ABD)。

　　A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同

　　B.相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低(不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況)

　　C.終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單 D.定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn) E.壽險(xiǎn)的受益人是法定的

　　3、在經(jīng)典的夏普資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，CAPM假設(shè)投資者對證券的(ACD)有相同的預(yù)期。

　　A.預(yù)期收益率 B.流動性 C.方差 D.協(xié)方差 E.便利性

　　4、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，每一證券的期望收益率應(yīng)等于無風(fēng)險(xiǎn)利率加上該證券由β系數(shù)測定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是(ABC)。

　　A.證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，而且與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)

　　B.持有多種彼此不完全正相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.資本市場線反映了在資本市場上資產(chǎn)組合系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的權(quán)衡關(guān)系

　　D.投資機(jī)會集曲線描述了不同資產(chǎn)比例組合的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬之間的權(quán)衡關(guān)系，有效邊界就是機(jī)會維曲線上從最小方差組合點(diǎn)到最低預(yù)期報(bào)酬率的那段曲線

　　E.持有多種彼此完全正相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

　　5、個人所得稅法規(guī)定，個人取得的(ABCD)，每次收入不超過4000元的，定額減除費(fèi)用800元;每次收入在4000元以上的，定額減除20%的費(fèi)用。

　　A.勞務(wù)報(bào)酬所得 B.稿酬所得 C.特許權(quán)使用費(fèi)所得 D.財(cái)產(chǎn)租賃所得 E.不動產(chǎn)銷售收入所得

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