保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]

　　為加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，我會起草了《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見，如有任何建議或意見，請通過以下方式反饋： 

　?。ㄒ唬╇娮余]箱：law@circ.gov.cn 

　　（二）通信地址：北京市西城區(qū)金融大街15號 中國保監(jiān)會法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140 

　?。ㄈ﹤髡妫?10-66011873 

　　意見反饋截止日期為2011年5月20日。 

二一一年四月十九日 

保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿） 

　　第一章 總則 

　　第一條 為加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人和被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 

　　第二條 本規(guī)定所稱保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司的保險銷售從業(yè)人員以及保險公司委托的保險代理機構(gòu)中為保險公司銷售保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員。 

　　保險代理機構(gòu)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)及保險兼業(yè)代理機構(gòu)。 

　　第三條 在中華人民共和國境內(nèi)從事保險銷售的人員，適用本規(guī)定。 

　　第四條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）及其派出機構(gòu)根據(jù)法律和國務院授權(quán)對保險銷售從業(yè)人員履行監(jiān)管職責。 

　　第五條 保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。 

　　第二章 從業(yè)資格 

　　第六條 從事保險銷售的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱“資格考試”），取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱“《資格證書》”）。 

　　第七條 報名參加資格考試的人員，應當具備大專及以上學歷和完全民事行為能力，且無下列情形： 

　?。ㄒ唬┮蜻`法犯罪被判處刑罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起至報名之日止未逾五年； 

　　（二）因不誠信行為受行政處罰未逾三年； 

　?。ㄈ┍唤鹑诒O(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿； 

　?。ㄋ模┓?、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 

　　第八條 參加資格考試的人員，考試成績合格，且無第七條規(guī)定的情形時，自申請《資格證書》之日起二十個工作日內(nèi)，由參加考試所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)頒發(fā)《資格證書》。 

　　第九條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)注銷《資格證書》： 

　　（一）《資格證書》被吊銷的； 

　?。ǘ顿Y格證書》被依法撤銷的； 

　?。ㄈ┓?、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 

　　第十條 有下列情形之一的，《資格證書》所有人可以向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)申請變更、換發(fā)或者補發(fā)《資格證書》，中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應當自申請之日起二十個工作日內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)： 

　　（一）《資格證書》登記事項發(fā)生變更的； 

　?。ǘ顿Y格證書》損毀影響使用的； 

　?。ㄈ顿Y格證書》遺失的。 

　　第十一條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)向中國保監(jiān)會備案后，可以根據(jù)地方實際，調(diào)整資格考試報考人員的學歷要求，但不得降低至初中以下學歷。降低學歷要求取得《資格證書》的，從業(yè)地域不得超出資格考試所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)轄區(qū)范圍。 

　　第十二條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)向中國保監(jiān)會備案后，可以對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族考生實行資格考試特殊政策。 

　　第十三條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)負責轄區(qū)內(nèi)資格考試組織及《資格證書》管理工作。 

　　第三章 執(zhí)業(yè)管理 

　　第十四條《資格證書》所有人從事保險銷售，應當取得保險公司或保險代理機構(gòu)頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱“《執(zhí)業(yè)證書》”）。 

　　第十五條 《資格證書》所有人無第七條規(guī)定的情形時，由保險公司或保險代理機構(gòu)為其在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱“信息系統(tǒng)”）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》。 

　　第十六條 《執(zhí)業(yè)證書》自頒發(fā)之日起，每年進行一次審核?！秷?zhí)業(yè)證書》所有人無第七條規(guī)定的情形時，由保險公司或保險代理機構(gòu)為其在信息系統(tǒng)中辦理年度審核。 

　　第十七條 《執(zhí)業(yè)證書》應當包括下列內(nèi)容： 

　?。ㄒ唬秷?zhí)業(yè)證書》名稱及編號； 

　　（二）《執(zhí)業(yè)證書》所有人的姓名、性別、身份證件號碼； 

　　（三）《資格證書》名稱及編號； 

　?。ㄋ模┍ｋU公司或保險代理機構(gòu)名稱； 

　?。ㄎ澹I(yè)務范圍和執(zhí)業(yè)地域； 

　?。┌l(fā)證日期； 

　　（七）投訴電話； 

　?。ò耍秷?zhí)業(yè)證書》信息的查詢電話、網(wǎng)址。 

　　第十八條 保險公司及保險代理機構(gòu)不得向未持有《資格證書》的人員頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》，不得為已經(jīng)由其他保險公司或保險代理機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的保險銷售從業(yè)人員頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》，不得頒發(fā)未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的《執(zhí)業(yè)證書》。 

　　第十九條 保險公司及保險代理機構(gòu)不得授權(quán)未持有《資格證書》及本保險公司或保險代理機構(gòu)《執(zhí)業(yè)證書》的人員從事保險銷售。 

　　第二十條 《執(zhí)業(yè)證書》所有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出《資格證書》規(guī)定的從業(yè)地域范圍。 

　　第二十一條 有下列情形之一的，保險公司及保險代理機構(gòu)應當立即收回《執(zhí)業(yè)證書》，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記： 

　?。ㄒ唬┍ｋU銷售從業(yè)人員終止在保險公司或保險代理機構(gòu)從事保險銷售的； 

　?。ǘ┍ｋU銷售從業(yè)人員的《資格證書》被注銷的； 

　?。ㄈ┍ｋU銷售從業(yè)人員的《執(zhí)業(yè)證書》未通過年度審核的； 

　?。ㄋ模┍ｋU公司或保險代理機構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營或者從事保險銷售的； 

　　（五）保險銷售從業(yè)人員因違法犯罪被判處刑罰的； 

　?。┍ｋU銷售從業(yè)人員因不誠信行為受行政處罰的； 

　?。ㄆ撸┍ｋU銷售從業(yè)人員被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者的； 

　　（八）保險銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的。 

　　第二十二條 保險銷售從業(yè)人員應當主動向客戶出示《執(zhí)業(yè)證書》，告知客戶保險公司或保險代理機構(gòu)的授權(quán)范圍，并在其授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售。 

　　保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員，應當同時主動告知客戶代理的保險公司的名稱及授權(quán)范圍，并在其授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售。 

　　第二十三條 任何機構(gòu)及個人不得扣留或者變相扣留他人的《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》。 

　　第四章 管理責任 

　　第二十四條 保險公司及保險代理機構(gòu)應當建立健全保險銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時、準確、完整地登記其基本資料、培訓情況、業(yè)務情況、獎懲情況等內(nèi)容。 

　　第二十五條 保險公司及保險代理機構(gòu)應當對其保險銷售從業(yè)人員進行培訓，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。可以自主培訓，也可以根據(jù)實際，委托其他機構(gòu)代為培訓。培訓內(nèi)容應當包括但不限于業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險公司及保險代理機構(gòu)應當對培訓的真實性和合法性負責。 

　　保險公司應當對委托的保險代理機構(gòu)中銷售本公司保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員進行培訓，可以自主培訓，也可以根據(jù)實際，委托其他機構(gòu)代為培訓。培訓內(nèi)容應當包括但不限于本公司保險產(chǎn)品的相關(guān)知識。保險公司應當對培訓的真實性和合法性負責。 

　　保險銷售從業(yè)人員應當自覺、認真接受培訓。 

　　第二十六條保險公司及保險代理機構(gòu)不得發(fā)布誤導性宣傳保險銷售從業(yè)人員傭金或者其他利益的廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為頒發(fā)《執(zhí)業(yè)證書》的條件。 

　　第二十七條保險銷售從業(yè)人員在保險銷售中，存在違法違規(guī)行為的，保險公司及保險代理機構(gòu)應當立即予以糾正，向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告，并在信息系統(tǒng)中登記。 

　　第二十八條保險公司應當規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為： 

　?。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險人或者受益人； 

　　（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要事項； 

　?。ㄈ┳璧K投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務； 

　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益； 

　?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益； 

　?。﹤卧臁⑸米宰兏ｋU合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料； 

　?。ㄆ撸┡灿谩⒔亓?、侵占保險費； 

　?。ò耍┪形慈〉煤戏ㄙY格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售； 

　?。ň牛┮阅笤?、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序； 

　　（十）泄露在保險銷售中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密； 

　?。ㄊ唬┰诳蛻裘鞔_拒絕投保后騷擾客戶； 

　?。ㄊ┐嫱侗Ｈ嘶虮槐ｋU人填寫、簽訂投保協(xié)議或者保險合同； 

　?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。 

　　第二十九條 保險公司應當了解委托的保險代理機構(gòu)的經(jīng)營情況和管理情況，與委托的保險代理機構(gòu)簽訂權(quán)利義務明晰的委托代理協(xié)議，委托的保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員應當具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。 

　　第三十條保險公司應當建立健全保險代理機構(gòu)的管控制度和檔案，及時、準確、完整的登記保險代理機構(gòu)的基本情況，要求保險代理機構(gòu)能夠提供銷售本公司保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓情況等內(nèi)容。 

　　第三十一條保險代理機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員在銷售保險公司的保險產(chǎn)品中，存在違法違規(guī)行為的，保險公司應當立即予以糾正。保險代理機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員拒不糾正的，保險公司應當立即終止與保險代理機構(gòu)的委托代理關(guān)系。 

　　第五章 法律責任 

　　第三十二條 報名參加資格考試的人員，隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效；該申請人在一年內(nèi)不得參加資格考試。 

　　第三十三條 參加資格考試的人員，違反考試規(guī)則和考試紀律的，宣布考試成績無效；該申請人在三年內(nèi)不得參加資格考試。 

　　第三十四條 以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的，依法撤銷《資格證書》，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，處一萬元以下的罰款；該申請人三年內(nèi)不得申請《資格證書》。 

　　第三十五條 代替、組織、協(xié)助或者參與為他人提供資格考試虛假報名材料或者在資格考試中舞弊、擾亂考場秩序的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十六條 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十七條 未取得《資格證書》或者《執(zhí)業(yè)證書》的人員從事保險銷售的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十八條 保險公司、保險代理機構(gòu)違反本規(guī)定第十五條、第十六條、第十八條、第二十一條、第二十三條至第二十八條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第三十九條 保險公司、保險代理機構(gòu)違反本規(guī)定第十九條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)給予處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第四十條 保險銷售從業(yè)人員違反本規(guī)定第二十條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十八條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，給予警告，有違法所得的，沒收違法所得，并處三萬元以下的罰款；沒有違法所得的，處一萬元以下的罰款。 

　　第四十一條 保險銷售從業(yè)人員有本規(guī)定第二十八條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，可以對其所銷售的保險產(chǎn)品的保險公司采取向社會公開披露、現(xiàn)場檢查以及對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施；同時依照法律、行政法規(guī)對保險公司進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，對保險公司給予警告，并處三萬元以下的罰款；對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以下的罰款。 

　　第四十二條 保險公司違反本規(guī)定第二十九條至第三十一條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，給予警告，處一萬元以下的罰款；對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以下的罰款。 

　　第四十三條 違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，情節(jié)嚴重的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。 

　　第六章 附則 

　　第四十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。中國保監(jiān)會2006年7月1日頒布的《保險營銷員管理規(guī)定》（保監(jiān)會令[2006]3號）同時廢止。 

　　第四十五條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。