2013助理理財(cái)規(guī)劃師考試?yán)碚撝R(shí)單選練習(xí)(4)

　　1.違反嚴(yán)守秘密原則的是()

　　A.理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

　　B.適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息

　　C.理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí)

　　D.理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息

　　2.理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?? ?

　　A.理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案

　　B.客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

　　C.客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

　　D.理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說明，但繼續(xù)辦理委托事務(wù)

　　3.如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財(cái)產(chǎn)，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)()

　　A.超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財(cái)產(chǎn)

　　B.將客戶的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚

　　C.對(duì)于客戶之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分

　　D.在客戶要求退回或移交財(cái)產(chǎn)的情況下，理財(cái)規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時(shí)移交客戶委托保管或處分

　　4.在與客戶洽談業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)()

　　A.向客戶隱瞞

　　B.視客戶的重要度而定

　　C.向客戶披露

　　D.等沖突明顯了再向客戶說明

　　5.理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶推薦購買某一個(gè)或某一類金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么()

　　A.向客戶隱瞞以免引起不快

　　B.向客戶說明

　　C.如果客戶問起就說明，不問即不必說明

　　D.視該金融產(chǎn)品而定

　　6.對(duì)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有()

　　A.理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

　　B.理財(cái)規(guī)劃師

　　C.理財(cái)規(guī)劃師的家人

　　D.理財(cái)規(guī)劃師的同事

　　7.對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師()制裁措施。

　　A.警告

　　B.暫停執(zhí)業(yè)

　　C.罰款

　　D.吊銷執(zhí)照

　　8.如果理財(cái)規(guī)劃師故意貶損其他理財(cái)規(guī)劃師的形象，進(jìn)行不正當(dāng)競爭，()將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

　　A.理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

　　B.理財(cái)規(guī)劃師本人

　　C.二者同時(shí)追究

　　D.視情況而定

　　9.執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意()

　　A.不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程中來

　　B.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　C.妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄

　　D.理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變

　　10.不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對(duì)于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略分別為()

　　A.進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?/P>

　　B.進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?/P>

　　C.攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型

　　D.防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫?/P>

　　11.私人銀行的服務(wù)對(duì)象是()

　　A.金融機(jī)構(gòu)的VIP客戶

　　B.中低端的普通客戶

　　C.擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人

　　D.收入比例中外匯占比高的人

　　12.下列錯(cuò)誤的是()

　　A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

　　B.理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托

　　C.在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中?理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

　　D.理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶做出回報(bào)或收益承諾

　　13.對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是()

　　A.警告

　　B.暫停執(zhí)業(yè)

　　C.罰款

　　D.吊銷執(zhí)照 ?

　　14.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶的信息時(shí)，不需要做的是()

　　A.對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解

　　B.對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解

　　C.要了解客戶的期望目標(biāo)

　　D.對(duì)客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私

　　15.理財(cái)規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()

　　A.正直誠信原則

　　B.方案確?？蛻臬@利原則

　　C.勤勉謹(jǐn)慎原則

　　D.團(tuán)隊(duì)合作原則

　　16.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()

　　A.個(gè)人誠信

　　B.具有合作精神

　　C.客觀公正

　　D.嚴(yán)守秘密

　　17.非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括()

　　A.取消其理財(cái)規(guī)劃師資格

　　B.終身不得執(zhí)業(yè)

　　C.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試

　　D.罰款

　　18.理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)()

　　A.侵權(quán)責(zé)任

　　B.違約責(zé)任

　　C.刑事法律責(zé)任

　　D.停業(yè)整頓

　　1.D解析?理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息?除非取得客戶明確同意?或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?理財(cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。

　　2.D解析?理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務(wù),受人之托,履人之囑,必須全心全意地維行設(shè)計(jì)。可以說,生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。護(hù)客戶的利益。但是,客戶的利益必須是歸其合法擁有的,違法的利益不受法律保護(hù)。 如果理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向客戶說明,并停止辦理委托事務(wù)。

　　3.A

　　4.C

　　5.B

　　6.C解析?理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的保密義務(wù),同樣及于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。

　　7.C解析?對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重,但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為,通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。

　　8.B

　　9.C解析?在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中,理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題。①不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中,還是在完成之后,都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流,讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程巾來。②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄。理財(cái)方案本身也不是一成不變的,執(zhí)行理財(cái)方案過程巾當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí),理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整。因此,理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。

　　10.B

　　11.C解析?私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高端金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財(cái)富，(HNWW.Hligh.Net W0rth WealTh) 服務(wù)對(duì)象是擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人(HNWI.High Net WorthIndividual)目的是以客戶需求為核心提供個(gè)性化金融服務(wù)。

　　12.D解析?理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶做fH回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責(zé)任。

　　13.D

　　14.D

　　15.B

　　16.A

　　17.D

　　18.B

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