理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)輔導(dǎo)：理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)練習(xí)題（2）

　　11.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立( )基金..

　　A.日常生活 B.投機(jī) C.應(yīng)急 D.日常生活和投資

　　12.在下列理財(cái)工具中，( )的防御性最強(qiáng)。

　　A.固定收益證券B.股票 C.期貨 D.保險(xiǎn)

　　13.下列哪項(xiàng)不屬于固定收益證券的范疇?( )

　　A.中銀行票據(jù) B.結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C.優(yōu)先股 D.普通股

　　14.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。

　　A.職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 B.現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 D.現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

　　15.家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。

　　A.應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

　　B.保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

　　C.大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃

　　D.子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃

　　16.退休期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。

　　A.退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃

　　D.稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃

　　17.理財(cái)規(guī)劃師在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.收益最大化，不考慮風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益

　　C.風(fēng)險(xiǎn)和收益并重 D.如果客戶偏好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)為他們制訂風(fēng)險(xiǎn)高收益也高的方案

　　18.( )是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理理論 B.收益最大化理論 C.生命周期理論 D.財(cái)務(wù)安全理論

　　19.客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常是財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值?( )

　　A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 C.投資規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

　　20.在建立客戶關(guān)系的過(guò)程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng)中不正確的有( )。

　　A.運(yùn)用語(yǔ)言溝通技巧

　　B.懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧

　　C.在與客戶交談時(shí)要盡量使用通俗化的語(yǔ)言

　　D.在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出過(guò)于確定的承諾

　　1 1.C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

　　12.D解析：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過(guò)保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來(lái)?yè)Q取對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此.保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

　　13.D解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。

　　14.A

　　15.A

　　16.A

　　17.B

　　18.C解析：理財(cái)規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財(cái)務(wù)狀況與理財(cái)目標(biāo)，從而有效地對(duì)其進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)

　　19.C

　　20.C 解析：理財(cái)規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)要盡量使用專業(yè)化的語(yǔ)言。

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