2013年理財規(guī)劃師考前練習7

　　多項選擇題

　　1.理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次，包括( )。

　　A.實現(xiàn)財務安全 B.個人價值最大化 C.早點財務獨立 D.個人收入最大化

　　E.追求財務自由

　　2.下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有( )。

　　A.是簡單的金融產品銷售 B.強調個性化 C.經常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

　　D.通常由專業(yè)人士提供 E.是一項長期規(guī)劃

　　3.衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內容?( )

　　A.是否有穩(wěn)定、充足的收入 B.個人是否有發(fā)展的潛力

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準備 D.是否有適當?shù)淖》?E.是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險

　　4.理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則( )。

　　A.整體規(guī)劃 B.提早規(guī)劃 C.現(xiàn)金保障優(yōu)先 D.追求收益優(yōu)于風險管理

　　E.消費、投資與收人相匹配

　　5.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括( )。

　　A.客戶家庭資產負債表分析 B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

　　C.客戶利潤表分析 D.財務比率分析 E.客戶婚姻、子女情況

　　6.將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期( )。

　　A.單身期 B.家庭與事業(yè)形成期 C.家庭與事業(yè)成長期 D.退休前期 E.退休期

　　7.退休期的理財需求分析包括( )。

　　A.保障財務安全B.儲蓄和投資 C.建立信托 D.準備善后費用 E.遺囑

　　8.單身期理財需求分析不包括( )。

　　A.租賃房屋 B.建立退休資金C.滿足日常支出 D.提高投資收益的穩(wěn)定性 E.增加收入

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　　9.家庭消費支出規(guī)劃主要包括( )。

　　A.住房消費規(guī)劃 B.汽車消費規(guī)劃 C.信用卡消費規(guī)劃 D.教育支出規(guī)劃

　　E.個人信貸消費規(guī)劃

　　10.以下關于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是( )，.

　　A.經濟單位對風險進行識別、衡量和評價

　　B.選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術

　　C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果

　　D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益

　　E.理財規(guī)劃的必備基礎

　　1.AE 解析：從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。

　　2.BCDE解析：理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的全方位、多層次、個性化的財務服務。

　　3.ABCDE解析：衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準備;④是否有適當?shù)淖》?⑤是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險;⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。五個選項都包括在里面。

　　4.ABCDE解析：理財規(guī)劃師理財規(guī)劃的原則概括為以下幾個方面：①整體規(guī)劃原則;②提早規(guī)劃;⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先;④風險管理優(yōu)先于追求收益原則;⑤消費、投資與收入相匹配原則;⑥家庭類型與理財策略相匹配。

　　5.ABD解析：理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括客戶利潤表分析，客戶婚姻、子女情況。

　　6.ABCDE解析：將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。

　　7.ACDE

　　8.BDE解析：單身期理財需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲蓄、小額投資積累經驗。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。

　　9.ABCE解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。

　　10.ABCD

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