2013年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)：金融危機(jī)
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第三部分 貨幣與金融
第十八章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管
二、金融危機(jī)
(一)金融危機(jī)的含義
掌握金融危機(jī)的定義：金融危機(jī)是指一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。
金融危機(jī)的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。
(二)金融危機(jī)的類型
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類型 |
特點(diǎn) |
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1.債務(wù)危機(jī) |
又稱為支付能力危機(jī)，即一國的債務(wù)不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。它一般發(fā)生在發(fā)展中國家。
了解發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國家的特征。 |
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2.貨幣危機(jī)――貨幣大幅貶值 |
在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家，容易出現(xiàn)其貨幣內(nèi)外價(jià)值脫節(jié)的問題，通常反映為本幣匯率高估。
從國際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)中可以看出，發(fā)生危機(jī)國家的匯率政策的共同特點(diǎn)在于其盯住匯率安排，但不同階段，導(dǎo)致危機(jī)發(fā)生的原因卻不盡相同。在20世紀(jì)90年代以前，貨幣危機(jī)是財(cái)政赤字貨幣化與盯住匯率制度不相容的結(jié)果；1992年英國的貨幣危機(jī)是由政府的偏好決定的；1997年的亞洲金融危機(jī)則是市場信心的變化導(dǎo)致了危機(jī)的自我實(shí)現(xiàn)。 |
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3.流動(dòng)性危機(jī) |
流動(dòng)性危機(jī)是由流動(dòng)性不足引起的。流動(dòng)性可以分為兩個(gè)層面：（1）國內(nèi)流動(dòng)性危機(jī)；（2）國際流動(dòng)性危機(jī)。
當(dāng)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性不足的問題時(shí)，央行可以發(fā)揮最后貸款人的作用，避免“擠兌”可能造成的大范圍銀行危機(jī)。在國際流動(dòng)性不足的情況下，像IMF之類的國際組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施。 |
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4.綜合性金融危機(jī) |
通常是幾種危機(jī)的結(jié)合?，F(xiàn)實(shí)中的金融危機(jī)都是綜合性金融危機(jī)。綜合性金融危機(jī)分為外部綜合性金融危機(jī)和內(nèi)部綜合性金融危機(jī)。 |
例題：(2009年)從國際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)和亞洲金融危機(jī)中可以看出，發(fā)生危機(jī)國家的匯率政策的共同特點(diǎn)是( )。
A.實(shí)行自由浮動(dòng)匯率制度 B.實(shí)行有管理浮動(dòng)匯率制度
C.實(shí)行盯住匯率制度 D.實(shí)行貨幣局確定匯率制度
『正確答案』C
(三)次貸危機(jī)
次貸危機(jī)是指一場發(fā)生在美國，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。
此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段;第二個(gè)階段是流動(dòng)性危機(jī);第三個(gè)階段即信用危機(jī)。投資者對(duì)建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。
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