理財(cái)規(guī)劃師操作技能試題真題精選

　　一、解答題(共3道題，每小題15分，共45分。)

　　1.簡(jiǎn)述理財(cái)方案的基本構(gòu)成。

　　2.簡(jiǎn)述稅收籌劃的基本方法。

　　3.簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債分析與現(xiàn)金流量分析的主要內(nèi)容。

　　二、簡(jiǎn)要案例分析題(共1道題，共15分。)

　　郝先生今年40歲，他計(jì)劃在65歲時(shí)退休。為盡量保持在退休后生活水平不降低，郝先生決定聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其量身訂做一個(gè)退休規(guī)劃方案。郝先生的要求如下：(1)穩(wěn)健投資;(2)最好使用基金產(chǎn)品;(3)準(zhǔn)備拿出25萬元作為退休規(guī)劃啟動(dòng)資金。

　　理財(cái)規(guī)劃師通過初步測(cè)算后得出：(1)綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)郝先生退休后每年需要生活費(fèi)13萬元;(2)郝先生預(yù)計(jì)可以活到85歲;

　　請(qǐng)問，如果郝先生選擇以退休前每年投入相同數(shù)額資金的方式積累資金，應(yīng)當(dāng)采用什么樣的投資策略?每年應(yīng)投入的額度是多少?應(yīng)如何安排投資產(chǎn)品組合?(注：退休前的投資收益率設(shè)為5%，退休后投資收益率設(shè)為3%.)