淺談高速公路項目工程保險管理

　　高速公路工程保險的實施與管理

　　1、引進競爭機制，實施工程保險的招標(biāo)投標(biāo)制度

　　作為高速公路工程實際投資的一部分，工程保險費用數(shù)額普遍較大，單個高速公路建設(shè)項目投保保費金額一般都在數(shù)百萬元以上，有的項目則超過了千萬元以上。工程保險貫穿工程建設(shè)始終，與工程質(zhì)量、進度、投資密切相關(guān)，具備招標(biāo)的條件。交通主管部門、建設(shè)單位應(yīng)通過招標(biāo)擇優(yōu)確定保險公司，規(guī)范高速公路建設(shè)項目保險管理。

　　工程保險的招標(biāo)可在施工招標(biāo)完成后立即進行，招標(biāo)過程可參照按建設(shè)項目招標(biāo)分發(fā)布招標(biāo)公告、資格評審、發(fā)售招標(biāo)文件、投標(biāo)、評標(biāo)等。

　　在招標(biāo)公告中，可根據(jù)估算保險金額和路線情況確定是否設(shè)置多個合同段(保費估算金額較大的保險招標(biāo)項目，為增加競爭性，應(yīng)分合同段招標(biāo))。招標(biāo)公告應(yīng)告知投標(biāo)人招標(biāo)項目的基本概況，分項工程清單造價，業(yè)主和施工單位擬投入的設(shè)備、材料價值等一些基本信息。

　　資格評審應(yīng)對工程保險投標(biāo)人的公路工程保險經(jīng)驗、保險的理賠能力、工程保險管理服務(wù)能力、履約信譽等方面進行符合性條件、強制性標(biāo)準(zhǔn)等進行綜合評審，確保投標(biāo)人各方面實力和服務(wù)水平均能滿足本招標(biāo)項目的要求。

　　招標(biāo)文件的投標(biāo)須知部分應(yīng)結(jié)合項目情況，重點提出對投標(biāo)人的投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、投標(biāo)時間、地點以及評標(biāo)方式。工程保險招投標(biāo)可采用綜合評標(biāo)法、有限低價評標(biāo)法等方式。招標(biāo)文件的通用條款可采用建筑工程一切險條款中涉及公路建設(shè)方面的內(nèi)容。在專用條款中結(jié)合招標(biāo)項目的實際對投標(biāo)人提出責(zé)任、義務(wù)，主要為對本項目理賠時限、理賠程序、重點理賠項目(如水毀)、保費支付方式、期限、合同期間保費隨工程價款是否調(diào)整、調(diào)整方式等要求、規(guī)定。招標(biāo)文件中的保險報價清單應(yīng)給出分項工程的工程量和價款，投標(biāo)人依據(jù)經(jīng)驗按分項工程進行費率和保費的計算。為避免嚴(yán)重的不平衡報價，招標(biāo)文件應(yīng)對重點理賠項目(如水毀)等進行詳盡的說明，加以限制。

　　工程保險招標(biāo)文件的編制應(yīng)仔細(xì)研究建筑工程一切險條款中的內(nèi)容，結(jié)合本項目實際制定合適、詳盡的規(guī)則和要求。如在每次事故免賠額條款中，一般規(guī)定每次事故絕對免賠額或損失的20%，以高者為準(zhǔn)。免賠額制定過高，則即使投保了，投保人依然要承擔(dān)較大的風(fēng)險。如免賠額商定為10萬元，若每次損失都小于10萬元，則投保人始終得不到賠償;即使損失能夠理賠30萬元，保險公司也是按絕對免賠額10萬扣減，承包人或項目本身損失依然很大。因此在編制招標(biāo)文件或進行合同談判時，對免賠額的確定應(yīng)結(jié)合項目實際，或者按照預(yù)計損失額分段確定免賠額。

　　2、項目實施過程中的工程保險管理

　　⑴、投保的業(yè)主和施工單位也應(yīng)把工程保險的投保和理賠工作納入日常管理工作范疇，明確專職部門或人員，建立重大事件理賠機制，及時應(yīng)對重大理賠事件。保險合同及條款內(nèi)容繁雜，對方方面面責(zé)任制定的比較詳細(xì)。投保人在投保時應(yīng)仔細(xì)研究，理解條款定義，特別是理解和掌握投保方的權(quán)利和除外責(zé)任(保險公司按條款不予賠償?shù)姆矫?，減少理賠的盲目性。

　　⑵、在項目實施過程中，施工單位和項目公司應(yīng)注意在某項工程發(fā)生變更，或者建筑材料漲價，費用增加時，應(yīng)及時通知保險公司或保險代理，雖然保費有所增加，但該項工程在受到損失時，所應(yīng)得到的賠償也會提高。避免溝通不及時，導(dǎo)致理賠時爭執(zhí)不下，影響施工的順利進行。

　　在保險實施中發(fā)生保險事件后，投保人應(yīng)及時向保險公司報案，將保險事故發(fā)生的性質(zhì)、原因和程度報告給保險公司，做好報案記錄。配合保險公司做好現(xiàn)場查驗，掌握第一手資料，對現(xiàn)場進行詳細(xì)的丈量、拍照等查勘記錄，查事實，找證據(jù)，并將原始記錄妥善保存，特別注意記錄準(zhǔn)確的出險時間、申請理賠時間。將理賠原始資料按專門的檔案資料予以規(guī)范管理。

　　⑶、在向保險公司索賠時，需注意幾個問題：

　　①、提供完善的索賠材料。索賠材料是保險公司理賠的依據(jù)，如保險單、工程量及報價清單、維修發(fā)票等。

　?、凇⒔o付時限。保險公司收到投保方給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時按約定期限核定，并將核定結(jié)果通知投保方。對屬于保險責(zé)任的，在與投保方達成給付保險金額的協(xié)議后按照合同約定期限內(nèi)，履行給付保險金義務(wù);

　　③、保險期限。保險期限都是固定的，如果保險事故發(fā)生在保險期限以內(nèi)，索賠是有效的，如果保險事故發(fā)生在保險期限以外，索賠是無效的;對于以一年為一個保險周期，按年度交納保費的情況，保險管理人員應(yīng)及時在保險期結(jié)束前續(xù)保，避免兩個周期間存在空擋。

　?、?、索賠時效。被保險人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起在合同約定的期限內(nèi)不行使而喪失。因此，發(fā)生保險事故后，投保方應(yīng)及時向保險公司提出索賠申請。

　　3、公路建設(shè)市場工程保險管理

　　政府交通主管部門可參照招標(biāo)投標(biāo)法及有關(guān)規(guī)定，對重點公路建設(shè)項目工程保險的投保采取招投標(biāo)制度、履約擔(dān)保制度和違約追究責(zé)任制度。加強工程保險實施過程中監(jiān)督和管理，通過對各重點公路建設(shè)項目進行工程保險理賠情況專項檢查，對服務(wù)質(zhì)量差的保險公司予以通報或列入“黑名單”，列入“黑名單”的保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)不得涉足公路建設(shè)市場保險業(yè)務(wù)。

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