2010年注冊土木工程師（水利水電）基礎(chǔ)考試真題及答案下午卷（12）

　　第五章金融體系與貨幣政策

　　金融體系由金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)公司以及監(jiān)控管理這些機(jī)構(gòu)和市場的管理部門等組成。

　　第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)及其職能

　　金融機(jī)構(gòu)指那些主要業(yè)務(wù)是提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)，包括銀行、證券公司和保險公司等。它們提供的金融產(chǎn)品包括支票賬戶、商業(yè)貸款、抵押、共同基金和保險合約等。

　　一、中央銀行

　　(一)職能和特征

　　1.職能

　　中央銀行是政府設(shè)立的銀行。它幫助政府辦理政府的收支事項，協(xié)調(diào)和控制商業(yè)銀行，以及控制整個國家的貨幣供給和信用情況。

　　l中央銀行通過制定和實(shí)施貨幣政策影響基礎(chǔ)貨幣，從而控制整個社會的貨幣和信用供給。

　　中央銀行通常還是一個國家支付系統(tǒng)的核心，它供應(yīng)本國貨幣并且經(jīng)營著銀行的清算系統(tǒng)。中央銀行常常將價格穩(wěn)定作為自己的主要目標(biāo)。

　　l許多國家的中央銀行還負(fù)有推動充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長的職責(zé)。

　　【06年真題】我國中央銀行的職能包括。

　　A.壟斷貨幣發(fā)行權(quán)

　　B.代表中央政府實(shí)施金融宏觀調(diào)控

　　C.經(jīng)營普通銀行的存貸款業(yè)務(wù)

　　D.經(jīng)理國庫

　　E.作為銀行的銀行

　　答案：ABDE

　　2.特征

　　l法定性，由法律賦予的服務(wù)職能，如貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫都是法律賦予的專有服務(wù)職能;

　　公益性，不以盈利為目的;

　　基礎(chǔ)性，側(cè)重于基礎(chǔ)性服務(wù)，以及通過服務(wù)為金融運(yùn)行乃至社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供基礎(chǔ)環(huán)境;

　　引導(dǎo)性，央行除了本身直接提供金融服務(wù)，還要規(guī)范推動引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服務(wù)的開展。

　　(二)我國的中央銀行――中國人民銀行

　　1.性質(zhì)和地位

　　中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

　　中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。

　　【06年真題】根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行在的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)。

　　A.全國人大常委會

　　B.國務(wù)院

　　C.各級人民政府

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督和管理委員會

　　答案：B

　　【07年真題】根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行在的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)。

　　A.全國人大常委會

　　B.國務(wù)院

　　C.各級人民政府

　　D.銀監(jiān)會

　　答案：B

　　2.主要職責(zé)和業(yè)務(wù)

　　中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。

　　中國人民銀行主要履行下列職責(zé)：

　　(1)發(fā)布、履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經(jīng)理國庫;

　　(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;

　　(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;

　　(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　中國人民銀行可以從事下列金融業(yè)務(wù)活動：

　　(1)為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用規(guī)定的貨幣政策工具;

　　(2)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國庫;

　　(3)代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券;

　　(4)根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支;

　　(5)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù);

　　(6)根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

　　3.組織機(jī)構(gòu)

　　中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會，貨幣政策委員會應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。

　　二、商業(yè)銀行

　　(一)職能和特征

　　1.職能

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)有金融中介機(jī)構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大和最古老的。

　　商業(yè)銀行的首要經(jīng)濟(jì)作用在于接受活期存款和承兌該存款的支票，在融通資金中為我們的經(jīng)濟(jì)體制創(chuàng)造貨幣和信用。

　　商業(yè)銀行的第二個重要的經(jīng)濟(jì)作用在于向商人、購買住宅的人、農(nóng)民和工業(yè)家貸款，并且購買政府發(fā)行的公債。

　　2.特征

　　(1)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，能夠吸收公眾存款、創(chuàng)造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點(diǎn)，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的公眾存款構(gòu)成貨幣供給的重要組成部分，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。所以，在金融機(jī)構(gòu)分類中，商業(yè)銀行屬于存款性金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)一般來講，商業(yè)銀行的設(shè)立實(shí)行批準(zhǔn)制，而不像一般工商企業(yè)實(shí)行注冊登記制。

　　【05年真題】商業(yè)銀行的活期存款構(gòu)成的重要組成部分，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。

　　A.貨幣需求

　　B.貨幣供給

　　C.窖藏貨幣

　　D.基礎(chǔ)貨幣

　　答案：B

　　(二)我國的商業(yè)銀行

　　在我國，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　【06年真題】我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是

　　A.發(fā)行貨幣，經(jīng)營儲蓄業(yè)務(wù)

　　B.代理證券發(fā)行，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

　　C.經(jīng)營存貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

　　D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備，經(jīng)營存貸款

　　答案：C

　　解析：新教材的內(nèi)容表述有所不同。

　　1.設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)(1)設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　(2)設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　(3)商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

　　商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　【07年真題】根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定，商業(yè)銀行總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金的。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.100%

　　答案：C

　　2.業(yè)務(wù)范圍

　　在我國，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款;②發(fā)放短期、中期和長期貸款;③辦理國內(nèi)外結(jié)算;④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);⑤發(fā)行金融債券;⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;⑦買賣政府債券、金融債券;⑧從事同業(yè)拆借;⑨買賣、代理買賣外匯;⑩從事銀行卡業(yè)務(wù);⑧提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;⑩代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)⑩提供保管箱服務(wù);⑩經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　注意：根據(jù)新教材內(nèi)容對下面兩個真題(06年的第24、72題)的問法做了調(diào)整。

　　【06年真題】按照分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的要求，下列不屬于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)從事的業(yè)務(wù)的是。

　　A.股票

　　B.承銷政府債券

　　C.代理買賣外匯

　　D.發(fā)行金融債券

　　答案：A

　　【06年真題】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不屬于商業(yè)銀行可從事的業(yè)務(wù)是。

　　A.提供信用證服務(wù)

　　B.投資非自用不動產(chǎn)

　　C.代理發(fā)行政府債券

　　D.代理買賣外匯

　　E.從事信托投資

　　答案：BE