基金從業(yè)動(dòng)態(tài)：銀行、券商首次獲批基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格

基金投顧試點(diǎn)再擴(kuò)容。

獲悉，包括銀河證券、中金公司、中信建投證券、國泰君安證券、申萬宏源證券、華泰證券、國聯(lián)證券7家券商以及招商銀行、平安銀行在內(nèi)的多家銀行獲批基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，成為第三批獲此資格的機(jī)構(gòu)。值得注意的是，這是銀行、券商首次獲批基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。

由于銀行和券商都直接觸達(dá)海量客戶群體，享有強(qiáng)大的渠道能力，它們的客戶資源也有望成為基金投顧的潛在客戶群，高凈值客戶群體更有可能接受付費(fèi)的商業(yè)模式。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行獲得基金投顧資格之后，未來可接受客戶全權(quán)委托，業(yè)務(wù)想象空間很大。銀行、券商加入，基金投顧試點(diǎn)業(yè)務(wù)主體多元，也有助于形成競爭，為投資者創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

先行先試

2019年10月25日，證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》)，公募投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)，嘉實(shí)基金、華夏基金、易方達(dá)基金、南方基金、中歐基金5家基金公司成為這一業(yè)務(wù)的首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。2019年12月，騰安基金、珠海盈米基金、螞蟻(杭州)基金3家第三方基金銷售公司完成試點(diǎn)備案，成為第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。基金投顧業(yè)務(wù)目標(biāo)是解決基金的一大難題——“基金賺錢，投資者賺不到錢”?；鹜额櫂I(yè)務(wù)的試點(diǎn)之后，買方投顧代表投資者利益，以幫助投資者賺錢為目標(biāo)。

目前，第一批、第二批獲批基金投顧業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)正緊鑼密鼓進(jìn)行籌備。例如，華夏基金的“基金投顧業(yè)務(wù)”與智能投顧結(jié)合。其智能投顧查理智投采取FOF的資產(chǎn)配置模式，目前含教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)增值三個(gè)場景，10個(gè)組合?；谕顿Y者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力，為投資者提供專業(yè)投資和調(diào)倉建議。一般說來，基金投顧所涉及的費(fèi)用含“基金交易手續(xù)費(fèi)和投資顧問服務(wù)費(fèi)”兩部分，目前華夏查理智投為了能讓投資者有更好的體驗(yàn)產(chǎn)品及服務(wù)，兩部分都有較大的幅度的折扣，此外，初期推廣階段組合起投金額最低只要500元起。

另一家第一批試點(diǎn)的基金公司表示，由于公司是以總公司拿到投顧資質(zhì)。因此，在業(yè)務(wù)籌備過程中，如何在投資運(yùn)營的各個(gè)方面來避免利益沖突，做好隔離是公司花費(fèi)很多時(shí)間和精力的地方。

螞蟻(杭州)基金與美國資管巨頭合資公司“先鋒領(lǐng)航投顧(上海)投資咨詢有限公司”來運(yùn)營基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)。合資公司人事方面主要由螞蟻方面來安排。先鋒領(lǐng)航已經(jīng)明確此項(xiàng)投資顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)起點(diǎn)低至800元人民幣。此外，先鋒領(lǐng)航投顧不考慮線下服務(wù)。

業(yè)務(wù)主體多元

此次拿到基金投資顧問試點(diǎn)資質(zhì)的包含招商銀行和平安銀行。

據(jù)了解，招商銀行未來擬提供的基金投顧服務(wù)會(huì)緊緊圍繞提升客戶投資體驗(yàn)展開，一方面將全面?zhèn)鞒姓猩蹄y行在多年的財(cái)富管理實(shí)踐中積累的“顧問式服務(wù)”能力，同時(shí)也將充分發(fā)揮招商銀行在資產(chǎn)配置及公募基金產(chǎn)品優(yōu)選方面的“專業(yè)投資”優(yōu)勢，用實(shí)實(shí)在在的投顧服務(wù)踐行客戶至上的宗旨，打造最佳客戶體驗(yàn)銀行。

招商銀行也是智能投顧的先行者，其“摩羯智投”通過三年的實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)了“增長穩(wěn)波動(dòng)低”的目標(biāo)，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過18萬；良好的盈利體驗(yàn)最終也獲得了客戶的廣泛認(rèn)可，截至2019年6月末的最新行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，在全國持有權(quán)益類基金的個(gè)人客戶中，約13%的投資資金通過招商銀行進(jìn)行投資配置。

此外，券商、銀行等機(jī)構(gòu)投資者普遍對基金投資顧問試點(diǎn)資質(zhì)表現(xiàn)出興趣。此次剛拿到試點(diǎn)資質(zhì)的一家券商人士此前曾表示，向客戶提供基金投顧服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)長期的資產(chǎn)增值保值，增加客戶黏性。此外另有機(jī)構(gòu)人士表示，對于養(yǎng)老金投資來說，基金投資顧問服務(wù)是非常必要的。普通投資者不具備專業(yè)能力來進(jìn)行長期投資。隨著我國養(yǎng)老第三支柱的發(fā)展，基金投資顧問服務(wù)有廣闊空間。

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