公積金怎么用才最劃算

公積金是很多人都很糾結(jié)的一個(gè)問(wèn)題，剛開(kāi)始可能覺(jué)得少，有的千八百塊或者兩三千，但日積月累，一般來(lái)說(shuō)，工作上了5年之后，如果公積金賬戶里面的錢(qián)越積越多，就會(huì)感覺(jué)比較“雞肋”，高不成低不就的，就那么幾萬(wàn)塊錢(qián)，多一點(diǎn)都可能十來(lái)萬(wàn)，提取如果不是那幾個(gè)事由，又取不出來(lái)，放在里面，又覺(jué)得錢(qián)閑置著連利息都沒(méi)有，不甘心。

一般來(lái)說(shuō)，使用公積金有下面幾個(gè)原則，能夠讓自己的公積金利用得最劃算：

1、用于貸款買(mǎi)房：把貸款低利率和額度的福利用盡，用在長(zhǎng)期持有的房產(chǎn)上

公積金除了每個(gè)月打到賬戶里的那些錢(qián)，另一個(gè)重要的功能，就是可以貸款買(mǎi)房，而且利率比商業(yè)貸款利率低得多，這個(gè)是一個(gè)隱形甚至很大的福利，一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款利率都是3點(diǎn)幾，這比市面上動(dòng)輒5個(gè)點(diǎn)接近6個(gè)點(diǎn)的商貸利率，要便宜一半，同等金額，如果能用公積金貸款，利息和月供也許都能比商貸少一半。

但是，公積金貸款次數(shù)一般是有限制的，有的地方是2次，有的地方是1次，所以這個(gè)機(jī)會(huì)要利用起來(lái)，最好用在準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的房產(chǎn)上。

另外，公積金貸款的額度也是有規(guī)定的，超出的部分可以走組合貸，根據(jù)每個(gè)城市是不同的，有的是50萬(wàn)，有的是100萬(wàn)，有的夫妻之間共同貸款可以多一點(diǎn)，但是這個(gè)貸款額度最好把它用盡，因?yàn)楫吘惯€有次數(shù)的限制，比如你的額度是50萬(wàn)，那么就可以考慮一套總價(jià)60~70萬(wàn)的房源，12~21萬(wàn)付首付(二成或三成)，剩下的七成或八成貸款，50萬(wàn)全部貸出來(lái)，然后長(zhǎng)期持有，貸30年，這樣就會(huì)比較劃算。

2、把公積金每個(gè)月的現(xiàn)金流利用起來(lái)

一般來(lái)說(shuō)，公積金提取都有時(shí)間限制，如果用于還房貸，大多數(shù)是一年提取一次，而且提取的金額和你每年度還款的總金額是大致相當(dāng)?shù)?，如果不想賬戶里面積累下大筆閑置資金，要么就是每年提取一次用于還房貸，要么可以辦理公積金沖抵還貸，也就是每個(gè)月到賬的金額優(yōu)先拿來(lái)還房貸，還款金額如果不夠的，再?gòu)淖约浩渌ɡ锾?，但兩種操作，前提都是買(mǎi)房。

如果不想買(mǎi)房，又想提取公積金，掌握到自己手上，也可以通過(guò)租房、裝修等事由申請(qǐng)?zhí)崛。歉鱾€(gè)地方公積金中心不一樣，最好提前咨詢好當(dāng)?shù)刂С帜男┨崛∈掠伞?/p>

3、私營(yíng)企業(yè)可以和公司協(xié)商，公積金待遇直接變現(xiàn)

對(duì)于機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，職工的公積金是必須要放到賬戶里面的，而且單位和個(gè)人的賬戶都會(huì)扣繳，存在對(duì)應(yīng)賬戶里面，但是，對(duì)于私企和員工而言，如果員工和老板協(xié)商，不用為自己繳公積金，把公積金的福利，直接變現(xiàn)成到手的工資，那么只要老板沒(méi)意見(jiàn)，一般也是比較常見(jiàn)的。

很多私企的員工，并不是沒(méi)有公積金，而是這部分福利是變現(xiàn)成了工資和報(bào)酬，發(fā)到員工手里了的，特別是對(duì)于那種人員流動(dòng)性比較大的企業(yè)，給流動(dòng)性大的員工繳納長(zhǎng)期公積金，也不太現(xiàn)實(shí)和方便。

總的來(lái)說(shuō)，公積金如果有，那么這個(gè)福利還是不容忽視的，特別是買(mǎi)房貸款利率這一項(xiàng)，就比商貸劃算太多了，值得用起來(lái)，如果沒(méi)有公積金，那么它可能是通過(guò)其他形式變現(xiàn)了到你手上的，反正羊毛出在羊身上，有公積金的人，工資也未必有那么高，也是有得必有失吧，但是如果有，就一定要重視和好好利用起來(lái)，你不理財(cái)，財(cái)不理你，就是這個(gè)道理。

HRBP全稱為Human Resource Business Partner（人力資源業(yè)務(wù)合作伙伴），是企業(yè)派駐到各個(gè)業(yè)務(wù)或事業(yè)部的人力資源管理者，主要協(xié)助各業(yè)務(wù)單元高層及經(jīng)理在員工發(fā)展、人才發(fā)掘、能力培養(yǎng)等方面的工作。報(bào)考HRBP證書(shū)，提高個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力，解決人力資源管理中的種種問(wèn)題。

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