2013年自考《金融法》章節(jié)筆記-9

更新時(shí)間：2013-10-15 13:38:23 來源：|0

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摘要 2013年自考《金融法》章節(jié)筆記

　　第四節(jié)　商業(yè)銀行貸款管理法律制度

　　1.貸款審查制度：審貸分離、分級(jí)審批

　　2.貸款利率：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率

　　目前我國(guó)商業(yè)銀行的利率分為四種情況：法定利率(如人民幣存款利率);差別利率(對(duì)不同行業(yè)或不同地區(qū)適用不同的利率);優(yōu)惠利率(對(duì)國(guó)家政策扶持的對(duì)象采取低于正常利率的優(yōu)惠利率);浮動(dòng)利率(對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)利率，上浮在20%，下浮在10%以內(nèi))

　　3.貸款與經(jīng)營(yíng)的基本規(guī)則

　　①資本充足率監(jiān)管

　　商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)以后的資產(chǎn)之比

　?、谫J款余額的限制：貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　?、哿鲃?dòng)性資產(chǎn)余額限制

　　流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不低于25%

　　流動(dòng)性資產(chǎn)指一個(gè)月內(nèi)(含一個(gè)月)可變現(xiàn)的資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金、在人民銀行存款、存款同業(yè)款、國(guó)庫券、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)凈拆出款、一個(gè)月內(nèi)到期的貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的銀行承兌匯票、其他經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的證券。流動(dòng)性負(fù)債包括各項(xiàng)活期存款、一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款及債券。

　　所謂流動(dòng)性：指銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要的、正常的貸款需要的能力。

　?、軐?duì)同一借款人貸款的限制：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　?、蓐P(guān)系人貸款限制：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　所謂關(guān)系人指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

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